PoolTogether：不赔本的“链上彩票”？

来源：老雅痞

PoolTogether是一个以Premium Bonds为基础的加密货币驱动的储蓄协议，是最早和最广泛使用的DeFi（去中心化金融）应用之一，已经上线三年多了。自成立以来，该协议向储户发放了超过500万美元的奖金。到目前为止，最幸运的赢家存入了74美元，赢得了超过4万美元。

作为一个有奖储蓄协议，用户将稳定币或其他加密货币存入一个资金池账户，汇集的资金通过DeFi借贷平台Compound Finance进行抵押。用户可以参与每日抽奖活动，并且还可以随时提取存款，当然存款越多获奖的几率也就越高。奖金是由所有存入资金的利息组成的。用户向网络存款，所有存款都会产生收益，收益率以随机方式颁发给用户。赢家可以得到彩票池赚取的全部利息和彩票金额的份额。非赢家能拿回他们的成本金额。PoolTogether是一个去中心化，自动治理的系统。改变与升级必须经过 POOL代币持有者，提案与投票。

一个由区块链驱动的奖金挂钩储蓄账户，那么去中心化的优点有哪些呢？

• 可证明的公平，PoolTogether的抽奖活动是透明的，获奖信息链上可查证。

• 全球通用，该协议使每个人都有能力进行储蓄。它提供了一个公平的竞争环境，每个用户都享有相同的条件。

• 完全不受拘束，除了储户本人，其他人不会接触到存入的资金。PoolTogether是非托管的，这意味着用户可以在任何时候从池中赎回他们的钱。

• 开源与安全，该协议是智能合约生活在区块链上。代码是开源的，每个人都可以核实和验证。除此之外，PoolTogether还定期进行审计。

• 去中心化，PoolTogether由用户拥有，由用户驱动。协议的控制权掌握在持有POOL代币的社区手中。

How to work

奖金是由存款利息产生的。当存款进入PoolTogether时，存款会自动转到其他地方，开始赚取利息。像Aave这样的协议是“完全流动”的，这意味着存款可以在任何时候被提取。此外，每15秒就会产生利息。任何从Aave借钱的人都必须存入价值大于他们所借的东西的抵押品。这确保了贷款不会被拖欠。

只要存入资金，用户就自动有资格参加以后的所有奖项，直到提款退出为止，用户可以随时增加或提取存款。但是中奖机会是基于抽奖期间的平均存款额。例如，假设你在一个完整的24小时奖赏期内有100美元的存款。这意味着你在奖赏期间的平均余额是100美元。其他人可能在奖赏期过半时存入200美元。他们在奖赏期一天的平均余额将是100美元，即使他们的存款比你多，但是大家的获奖机会也是一样的。但赢取奖金的机会取决于你存款的多少。你存入的钱越多，你的中奖机会就越大。确切中奖机会会根据其他人的存款和提款情况而实时动态变化。以及该特定奖池的奖金分配情况。

奖金将以PoolTogether彩票的形式领取。这意味着奖金会自动加到存款余额中账户中会收到相关的 USDC 。领奖必须在奖金发放后的60天内进行，60天后无人认领的奖品将不能再被认领。奖金上限是一个由POOL治理部门控制的参数，它限制了个人钱包在每个奖期（24小时）可以领取多少奖金。目前，它被设置为1，但它可由POOL管理部门调整。

此外，项目中还有奖金年利率，这是是通过向协议存款所能获得的回报的一个粗略的估计。它只是为了一个大概的数字，它的变化是基于一些变量的。存款的实际实现回报将根据赢得的奖品而有很大的不同。奖金年利率的计算方法是每日奖金*365/当前存款。

PoolTogether的预计奖金年利率比收益率来源要高。这是因为奖金目前是由协议的财政部门来激励的。这样做的目的是 ，随着时间的推移，它可能会得到减少（由POOL代币持有人决定），直到达到完全的可持续性。

▵ Save & win with PoolTogether on Optimism

How to use

PoolTogether是多链的，意味着它存在于多个区块链上。在PoolTogether协议开户之前，需要决定想在哪个网络上开始。目前，PoolTogether协议在以下网络上运行：

• 以太坊 (只建议存款超过50,000美元的用户使用)

• Polygon (由于交易费用低，适合初学者)

• Optimism

• Avalanche

使用PoolTogether，需要以下条件：

1) 一个加密货币钱包

PoolTogether与各种加密货币钱包兼容，最常见的是Metamask、Orange和Rainbow。如果你想在Optimism、Avalanche或Polygon上存款，你首先要将该网络添加到你的钱包。你可以在PoolTogether dApp中，通过选择右上角的网络来完成。

2) USDC

PoolTogether允许你存入USDC，以换取上述网络中的门票（PTaUSDC）。你可以在集中式交易所、分散式交易所或FIAT Onramp上获得USDC，直接从你的银行账户或信用卡购买。

3）网络的原生Gas Token

存款、领奖和提款都需要进行交易，并将花费网络费用。想要要存款，需要在钱包里有少量的网络原生Gas Token来支付交易费用。

Governance

PoolTogether协议的控制权完全掌握在持有POOL token的社区手中。POOL是PoolTogether协议的管理token。该协议的控制权完全掌握在持有POOL token的社区手中。POOL持有者治理的主要职责是通过正确管理协议参数来确保协议的发展，范围包括：

• 管理POOL代币的分配。

• 确定奖池的参数（即每周有多少个赢家，奖品大小等）。

• 任何持有或委托持有10,000个POOL代币的人都可以提交对协议的更改。一旦提交更改，就会由POOL代币持有者投票决定。

Token

对PoolTogether协议的修改是以治理提案的形式提交的。任何持有10,000个POOL代币（总供应量的0.1%）或有10,000个POOL token委托给他们的人都可以提交治理提案。

POO token的总供应量为1000万个，480万（48%）代币尚未分配，由治理部门控制，520万（52%）已经被分发：

• 150万代币给了协议的早期用户，其中，约40万代币在分配合同中无人认领

• 120万代币给了该协议的早期贡献者，这些代币都有一年的锁定期，到2022年2月17日结束。

• 750,000个代币给了PoolTogether公司的投资者，这些代币被锁定了一年，在2022年2月17日结束时被锁定一年。

• 411,000个代币被分配给协议多样化的参与者。这些代币有一年的归属权，从2022年5月开始逐步解锁一年。

根据上述信息，可以计算出目前分发的、未以任何方式锁定的POOL代币的大概数量是245万。随着POOL治理层进行新的投票，这一信息可能会发生变化。

Tokenomics

PoolTogether的增长和长期可持续性的关键是大额奖金。大额奖金吸引更多的存款，而更大的奖金又吸引更多的存款。这就是PoolTogether的增长飞轮，达到了一种正向循环。

PoolTogether协议将在以下情况下达到逃速（Escape Velocity），首先奖金足够大，可以有机地吸引新的存款人，并且储户持续赢得足够多的小奖，以保持参与感，并在经济上比传统储蓄账户更好。然而，该协议有一个“冷启动”问题。要获得存款需要大额奖金，但要获得存款，首先必须有大额奖金。有两种机制有助于克服这个问题，分别是储备金和POOL token分配。

POOL token解决了冷启动的问题。在早期阶段，当奖金还没有大到足以实现逃逸速度时，POOL代币的分配可以作为一种额外的激励措施，鼓励人们向协议存款。人们最初存款主要是为了获得POOL代币，但这些存款创造了更大的奖品，并增加了储备。较大的奖金开始触发有机增长。随着有机增长的增加并成为自我维持，POOL代币的分配可以减少。

储备金是每个奖项的一个百分比，它被保存在奖池中，并置于POOL token持有人的控制之下。投入储备金的资金使奖金更大，而不会稀释中奖的几率。奖金反过来又促进了更大的储备。这创造了一个永久的增长周期，从数学上讲，增加了存款到PoolTogether的预期价值，庞大的储备金加速了增长的飞轮。

PoolTogether是一个非托管协议。这意味着没有人有能力控制存入的资金，所有存款和提款都是由组成PoolTogether协议的智能合约自动进行的。PoolTogether协议是去中心化和开源的。这意味着任何人都可以查看和审计代码，以验证其公平和安全。一些专业的第三方机构已经对PoolTogether的代码进行了审计。

特别是在选择幸运用户上，PoolTogether依靠ChainLink VRF（可验证的随机函数）。事实上，ChainLink VRF确保以可验证的随机方式选择赢家。假设该协议如期运作，就不会有输钱的风险。在该协议运行的两年中，没有存款人损失过钱。但这并不是让我们才能足够放心的理由，在使用这样一个基于区块链的协议时，仍然存在许多固有的风险。这些风险可能会导致你失去部分或全部资金，特别是在这个项目中，老雅痞要特别提醒大家的一点是，你的存款是没有保险的。

Notice

具体来说，通过使用PoolTogether，你也承担了使用 Ethereum 网络、你存放的抵押品和收益率服务（目前是Compound.Finance）的风险。还有一种风险是PoolTogether特有的。这种风险是运行PoolTogether协议的智能合约可能存在某种漏洞或被利用。这是任何Ethereum上项目的风险。黑客可能会找到漏洞拿走PoolTogether协议中存储的部分或全部资金。此外，使用PoolTogether需要使用一个支持Ethereum应用程序的Ethereum钱包。如果你永久失去对这个钱包的访问，将无法恢复你的资金。不同的钱包有不同的恢复机制。

像PoolTogether这样的dapp能否成为了解DeFi不断变化的途径之一？也许这个“链上彩票”用更直观的经济利益会激发更多人参与其中。