币圈老玩家也被骗，买卖虚拟货币当心支票转账新骗局

原文作者：孙钰杰，上海曼昆律师事务所资深律师

最近有个币圈混迹多年的老朋友向曼昆律师咨询，自己在某交易所出售虚拟货币，竟然被骗了 5 万泰达币 USDT！

大概情况是，自己在一家海外知名的加密货币衍生品交易平台出售所持有的泰达币（USDT） ，买家称自己是香港账户，只能以港币进行支付，要求朋友提供香港银行账号。于是，朋友不假思索的就将自己的香港银行账号发给了买家。过了一会儿，便收到一笔港币入账的通知。

朋友看到通知后，以为钱已到账，便毫不犹豫的将自己的泰达币（USDT）按买家提供的地址转了过去。谁知！过了没多久，朋友发现入账的那笔港币竟然都被撤回了。此时，朋友才反应过来自己被骗了。

类似这样的骗局其实很常见。上海华新派出所最新公布的一起案例显示，某公司负责人杨某，在收到所谓“客户”的 18 万外汇转账凭证后，以为 18 万已到账，便同意代为付尾款的要求，向对方指定账号转账 10 万，直至发现外汇款被撤回，遂意识被骗。

01 支票骗局常见套路有哪些？

在香港，银行之间的港币汇款，是可以用支票支付的。支票是指由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

然而，香港的支票入账并不等于到账。从入账到到账之间会存在 24 小时的核账时间。在这 24 小时期间，收款方会分别收到两条银行短信提醒：第一条短信通知为该笔资金已入账，而这笔资金仅仅是“显示在收款人账户上的数字”（又称“挂账”），并非已实际拥有。第二条短信通知为次日（即距离第一条入账消息已过 24 小时）资金到账提醒，此时，这笔资金才成为你真正可以使用的钱款。

需要强调的是：根据香港金融系统操作特点，支票汇款在入账至到账时间期间内，付款人是可以随时撤销此笔汇款的，且即使付款人没有撤销支票，此支票也可能会因资金不足、签名不符等其他因素达不到符合银行支票兑现条件导致无法到账（又名：“跳票”）。

在公安公布的案例以及朋友遇到的事件中，骗子便是利用大家尤其是内地朋友对香港支票系统运作方式不熟悉进行诈骗。

境外用支票付款的诈骗方法，近两年最流行的有三种：一是利用时间差开票后撤销，二是跳票（空头等），三是骗取支付差额。

1.开票后撤销。 正如上面骗局中的手段，骗子利用时间差，先是让对方误以为收到转账，可实际并未到达账户，在对方将虚拟币支付后，再迅速撤回。

2.跳票如空头支票。 支票入账，多数银行都有冷冻期（追索期），有的长达半年，随后跳票的话，不仅要退回钱，还要支付手续费。这种骗局一般在外贸交易中比较常见。

3.骗取支付差额。 这种方式是在前两种骗局之上更为恶劣的手段。骗子在出票时故意多支付一笔资金，等收款方误以为自己收到钱后，骗子再好言相商，称不慎多付，请你将差额退回。

02 支票骗局盯上虚拟货币交易

骗子的学习能力和勤奋程度是不亚于任何一名职场新锐的。在新一轮的骗局中，骗子不仅瞄向了实体企业，同时，也将目标射向了新兴的虚拟货币交易市场。

在这里，骗子一般会伪装成买家，在交易平台上与系统自动匹配的虚拟币卖家进行简单交流并取得初步信任。因为支票支付骗局需要在香港本地账户才能完成，所以接下来他们会要求卖家提供香港本地账户。然后利用大家尤其是内地朋友不了解香港支票 24 小时核账系统运作方式的漏洞，如约开具交易金额的“交换票”入账到其提供的香港账户，在卖家收到第一条入账通知后，骗子开始急切地催促卖方将虚拟币打到其指定的地址，收到虚拟币的后又将支票转账用各种借口比如签名不符、金额不对等等来撤回款项。

因此，上述骗局虽然看起来已是多年前的老套路，但在新兴的业态中，依然“收获颇丰”。同时，骗子的自身保护做的也很到位，通常都不是香港人，被骗后，追回之路可谓难上加难。

03 曼昆律师提示

市场的健康有序发展离不开法律的保障，同时，我们也要提高自己的防范意识。

1.日常提高警惕。 多听多看，熟悉常见的诈骗方式，在交易过程中保持谨慎。比如，点点手指关注我们曼昆律师的微信公众号，日常多学一些币圈骗人的各种套路。

2.注意买家信息。 在境外交易所交易虚拟货币，注意查看卖家的历史交易订单数量，过往买家的相关评价和平台的认证情况，首选现金结算等方式，务必查收资金到账后再进行放币；如果买家一定要选择支票汇款方式，交易时间要延长到支票真正兑现，一定要以银行可用金额为准。

3.联系客户冻结账户、及时报警。 如果不幸遇到此类骗局，不要慌忙，第一时间联系交易所的客服人员，将相关书面材料整理出来，申请对接对方的交易账户；如果被骗资金金额较大，也可以委托律师，协助到公安机关进行报警。

特别声明：

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