在通往財富自由的道路上,請先問自己這3個問題
美國會計師出身的 Brad Barrett 35 歲離職,自述 FIRE 前必答三問:行動決心、消費定義、伴侶透明,否則 4% 報酬率也救不了你,
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如 果明天不用為薪水工作,你會怎麼過一整天?當矽谷與華爾街都在談 FIRE(Financial Independence, Retire Early)時,創辦 ChooseFI 節目的 Brad Barrett 用親身經驗潑下一盆冷水,他表示想靠 4% 提領率過一生前,先反問自己三個問題,少一題都可能讓財務獨立變成空談。
先問三題,再談存錢
Barrett 提醒,邁向財務自由不是盲目節流,而是觀念轉換。他提出的 3 個靈魂拷問 ,幫助新手校準方向:
問題一:你真的準備好改變嗎?
第一步是面對帳單,放下「財務羞愧」。沒有行動就談不上複利。Barrett 建議先檢視生活開銷,刪掉即時滿足型消費;當儲蓄率超過 50%,再用部分資金回饋生活品質。
在現代美國社會,存錢被視為反文化且不尋常的行為。這太荒謬了。
為了過正常的生活,你需要有一定的儲蓄率。每次你問自己是否能負擔得起某樣東西時,你都需要考慮到這個儲蓄率。
下表紀錄儲蓄率與工作年限的關係:
儲蓄率 | 存到 1 年生活費需工作時間 |
---|---|
10% | 9 年 |
25% | 3 年 |
50% | 1 年 |
75% | 0.33 年 |
問題二:你能重新定義「買得起」嗎?
「月收入不等於可花費」,Barrett 點破常見誤解。他主張 先儲蓄後消費 ,儲蓄率至少 30%。FIRE 社群常用「年支出 ×25」或「×33」估算目標資產,但在高通膨年代,即使百萬美元也不保證安全。
Barrett 強調,不消費不意味著你在虧待自己,而是要優先考慮對你來說最重要的事情,並為了未來的自由而儲蓄。
問題三:你願意開口談錢嗎?
財務獨立是團隊運動。Barrett 引用 American Century 基金公司研究 指出,共同理財的伴侶平均財富是各自打理的 15 倍。他建議每月開一次「金錢會議」,搭配共享預算 App,並從小教孩子理財觀念。
總結來說,FIRE 的試金石不是市場報酬,而是你有沒有決心改變、願不願把儲蓄放在消費前,還能否坦誠討論金錢。答對這三題,時間與複利才會站在你這一邊。
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