Coinbase 豪言「取代銀行」：Brian Armstrong 的加密超級應用，將如何顛覆傳統金融版圖？

Coinbase 執行長 Brian Armstrong 宣示打造加密超級應用程式，瞄準「取代銀行」的願景。
（前情提要： 富比士專訪 Coinbase 商務長：加密巨頭的破圈野望 ）
（背景補充： Base鏈宣佈正探索「發行代幣」，Coinbase為何推翻不發幣承諾？ ）

美 國最大加密交易所，Coinbase 執行長 Brian Armstrong 在接受 Fox Business 專訪 時明確表示，要把公司打造成人們首選的金融帳戶，最終「取代銀行」。如果區塊鏈真能把支付、儲蓄與信貸整合進一個加密原生環境，傳統銀行長久以來的優勢是否會被撼動？

Armstrong 取代銀行的目標

Armstrong 認為，信用卡每筆 2% 至 3% 的手續費在「純數據流動」的數位時代不再合理。他指出，只要把清算系統轉移到加密軌道，交易成本就能大幅降低，並直言 Coinbase 的長期願景是「所有金融服務都在同一個應用程式完成」。他在訪談中說：

「我們確實希望成為一個超級應用程式，提供所有類型的金融服務。」

策略一步步落地：Coinbase One Card 與 Base

為將宏願化為具體產品，Coinbase 目前已啟動多條戰線。

首先是預計與美國運通合作發行的 Coinbase One Card ，鎖定高淨值族群，最高提供 4% 的比特幣 (BTC) 消費回饋。接著，Coinbase 打造的以太坊 Layer 2 平台 Base，整合中心化與去中心化交易、社群互動與迷你應用程式生態系，並透過 Base Pay 讓穩定幣 USDC 成為日常支付工具。

此外，Coinbase 已把去中心化協議 Morpho 加進自家應用，開放用戶借出 USDC，年化報酬最高達 10.8%，報酬率遠高於多數銀行儲蓄帳戶。

監管列車啟動，傳統銀行提高警戒

不過監管仍是 Coinbase 必須穿越的關卡。Armstrong 目前對美國法規環境抱持樂觀，他提到 GENIUS 天才法案進程時表示，監管「列車已然啟動」，未來路徑愈來愈清晰。

面對銀行政策研究所提醒監管單位注意「透過第三方 DeFi 整合獲利」的模式，稱這可能是新的監管漏洞，Coinbase 則回應，穩定幣借貸屬於對傳統利差結構的現代化替代方案，並非風險外溢。

未來局勢：融合還是替換？

回顧過去，Coinbase 也曾與摩根大通、PNC 等銀行合作，顯示區塊鏈公司與傳統金融並非只能對立。然而，區塊鏈在降低成本與提升透明度上的潛力，確實為銀行帶來結構性挑戰。

要徹底「取代銀行」，Coinbase 尚需說服主流用戶改變使用習慣，同時適應瞬息萬變的法規與競爭格局。無論結果是共存還是替換，Coinbase 正把加密技術往更日常的場景推進，並迫使傳統機構重新思考自身價值鏈。未來，這股力量究竟會把傳統銀行逼向轉型，還是徹底帶來新秩序，將成為觀察金融演變的重要指標。

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