金色观察丨Visa在加密货币和区块链行业的布局之道

金色财经 区块链12月4日讯 支付巨头Visa在加密货币和区块链行业里的布局可谓是由来已久，他们最新动作又再一次引发了社区关注。今天，就让我们一起来探讨一下Visa向加密货币和区块链转型对行业意味着什么吧。

Visa在加密货币和区块链行业的布局之道

Visa此前就曾领投区块链公司Anchorage一笔高达4000万美元的投资，而且还曾申请了一项在区块链上铸造（发行）传统法定货币的专利，该专利适用于数字美元以及其他中央银行发行的数字货币，如英镑、日元和欧元。不仅如此，Visa还在与各国中央银行展开合作，他们认为世界上任何国家中央银行的实物货币都可以数字化，而且认为支持比特币等加密货币的区块链技术将会成为未来货币发展的重要组成部分。

现在，Visa又宣布一重磅级消息，将旗下覆盖6000万商家的全球网络与Circle Internet Financial的USDC连接在一起。虽然Visa本身不会托管数字货币，但对于选择Visa信用卡的发卡机构来说，Visa和Circle这种合作伙伴关系将促使后者将USDC软件集成到发卡机构的平台中，并为发送和接收USDC代币交易提供支持。如果一切顺利的话，Circle可能会在明年某个时候从Visa“Fast Track”计划中毕业，之后Visa将发行一款信用卡，支持企业客户直接从其他企业发送和接收USDC付款。

“Fast Track”计划是Visa推出的加密货币业务计划，该计划可帮助企业获得发行Visa信用卡的凭证。2020年2月，Coinbase成为了第一家被Visa授予主会员身份的加密货币公司，这意味着Coinbase可以向其他人发行加密信用卡。相对而言，Visa “Fast Track”计划中这些公司中很少使用像比特币这样的加密资产，而是选择了“法定货币的加密版本”模式，以USDC为例，这款稳定币由传统货币支持，在区块链上发行，可通过卡消费。

实际上，在这次与Circle建立合作伙伴关系之前，Visa就已经把25家加密货币钱包服务提供商纳入到自己的“Fast Track”计划之中了，其中包括Fold和Cred这两个加密货币钱包，他们现在都可以试用USDC集成服务。而此前，Circle也已经加入了Visa的“Fast Track”项目，这意味着支持Visa的企业现在也能使用USDC向其他企业进行跨境付款，他们只需将USDC转换成本国货币之后，就能在任何接受Visa的地方进行支付。

支付巨头Visa的这一系列举动无不透露出其积极转型的意愿，而且对于自己扮演“网络的网络”角色有了新的认识。虽然Visa拥有一些支付网络，比如Visa Net，但同时也有一些网络没有，比如环球银行金融电信协会的银行间支付网络、本地ACH网络，以及“此前没有现在拥有”的USDC。

USDC是Circle在 以太坊 区块链上发行的美元稳定币，目前市值为29亿美元。USDC与比特币不同的是，USDC与美元1：1挂钩，并由会计公司Grant Thornton进行审核，以确保流通中USDC始终有等值的实际美元资产支持。对于直接接受USDC付款（没有Visa或其他银行卡服务提供商支持）的交易所和市场而言，他们需要自己负责遵守反洗钱和“了解你的客户”（KYC）合规要求，USDC的储备金则由Visa的主要成员Coinbase和Circle成立的非营利性财团组织Centre Consortium负责管理，后续可能也有其他成员加入其中。

值得一提的是，自2020年3月以来，USDC的市值（流通总量）一直随着比特币的价格而上涨，进入11月之后，比特币更是一路飙升至19,134美元，涨幅达到271%，而USDC市值涨幅更为惊人，达到近30亿美元，涨幅接近525%。

Visa与Circle合作发行的卡也将是第一张允许企业使用USDC稳定币的公司卡，Visa认为这将大大提高USDC对Circle企业客户的效用。在不久的将来，BlockFi等其他加密货币钱包提供商也宣布将推出其比特币奖励，并且将在2021年第一季度支持使用USDC稳定币。

根据Visa评估，全球每年通过支票和即时电汇进行的付款规模高达120万亿美元，但无论每笔汇款交易金额多少，转账费用都很高，有时甚至会达到50美元。而USDC则由于是在以太坊区块链上结算，交易可以在20秒内完成，最重要的是，USDC跨境汇款交易几乎不会产生任何费用，Visa相信旗下众多商户应该更愿意选择使用这种近乎“实时”的替代付款方式。

Visa如何在加密货币和区块链行业里步步为营

本文开篇也提到，Visa很早就开始积极进军加密货币行业了，尤其是在对初创企业的投资和专利申请上。Visa拥有庞大的全球发明者和创新者团队，致力于尖端支付技术，每年都会为数百个新创意寻求专利，包括数字货币和央行数字货币。虽然并非所有专利都会带来新产品或新功能，但Visa尊重知识产权，且积极努力保护生态系统、创新和品牌的做法给大众留下了深刻的印象。

2019年，Visa联合领投给数字货币基础设施提供商Anchorage的4000万美元也是Visa在区块链领域里首次公开的投资交易。Anchorage公司主要开发用于区块链资产的存储技术。虽然它是一家成立于2017年的早期初创公司，但该公司已经取得了许多技术突破，其中有一个被称为“Zether”的隐私保护技术，该技术已经在摩根大通的加密货币项目中使用了。此外， Anchorage的加密货币托管技术对于希望发行央行数字货币（CBDC）的中央银行来说，可能会成为至关重要的“组件”。值得注意的是，虽然USDC等稳定币与中央银行发行的法定货币锚定，但央行数字货币则是由中央银行直接发行，很可能会导致对传统金融的重新构想。而央行数字货币还可能对商业银行产生巨大影响，Visa也透露出正在与商业银行积极合作，以帮助他们了解和应对如何向基于数字货币的产品过渡。

不仅如此，Visa的加密货币研究团队还在今年3月申请了一项技术专利，适用于数字美元以及其他中央银行发行的数字货币，世界上任何国家中央银行的实物货币都可以数字化。该专利最初于2019年11月8日提出，被描述为“数字法定货币”，Visa希望数字货币的创建和实际流通中的实物货币的转移都可以被记录在区块链上。

就在Visa积极转型的同时，其实Circle也一直在积极尝试加密货币和区块链技术转型和创新。因为Circle在充分了解到以太坊区块链的优势之后，很快就决定基于以太坊来构建、发行USDC稳定币。尽管USDC被用作支付工具时可能需要支付少量“gas”费用，但其业务模式所支持的场景范围变得更广泛，也非常符合Circle积极推动加密货币和区块链行业创新的“基本使命”。

2019年10月，募集到2.71亿美元融资的Circle将旗下加密货币交易所Poloniex出售，目前已经被名为Polo Digital Assets, Ltd的亚洲公司接手运营；同时关闭Circle Pay，包括取消相关用户支付和收费服务，最终于2019年9月30日完全取消对Circle Pay的支持；更是将Circle Invest零售数字资产业务出售给加拿大加密货币经纪商Voyager，Voyager将把Circle新的稳定币平台服务功能集成到自己平台中，Circle Invest客户也可以从Voyager产品中访问加密资产。

在完成这一系列资产“大甩卖”后，Circle公司更名为Circle Internet Financial，并宣布将把业务重心放在稳定币和央行数字货币上，正式走向了转型之路。

如今，稳定币的用例已经越来越多。Circle从今年3月开始就提供企业服务，帮助企业客户接受USDC付款，该服务“起步价”为每月200美元。现在，USDC的企业客户数量已经有约1,000家，覆盖范围包括传统银行、数字银行、交易机构、按需交付公司和游戏公司等。相比于环球银行金融电信协会的银行间支付网络和本地ACH网络，基于USDC的付款交易无需等待太长时间即可完成清算。未来，USDC还将有可能纳入到企业内部储备资金。

紧接着，就在同一个月，USDC还被批准成为MakerDAO协议的贷款抵押品。MakerDAO协议是去中心化金融行业的领导者，去中心化金融（DeFi）是一种全新金融服务形式，通过开源软件，允许个人直接获取传统银行服务。目前去中心化金融平台总锁仓量约为145亿美元，其中有近五分之一被锁定在MakerDAO上，而MakerDAO锁仓中又有近一半（价值约为4.03亿美元）是以USDC形式存在的。

不仅如此，Circle还很快宣布了将开始在速度更快的Algorand区块链上发行USDC，通过合作，Circle将支持Algorand版USDC的发行，使Circle商业账户和Circle API客户可以在传统银行和银行卡网络之间，轻松地将资金作为数字美元转移到Algorand链上。然后，Circle又宣布将在恒星币（Stellar）区块链和Solana区块链发行USDC。

Visa表示，将会继续把自己视为“网络的网络”，为客户带来更大价值，让客户可以访问这些稳定币网络，同时也能使客户在支持Visa的商户上使用稳定币消费。这样，个人与世界各地企业之间开展的工作和互动方式也将会变得更加便捷、高效。而稳定币最终将会融入到各个行业领域，从合约协议到纳税，未来个人和企业都会被直接连接到各种新型业务关系之中。

本文部分内容来自雅虎财经