OK资本：“区块链+金融”落地应用前景及19个案例剖析 | 火星独家

12月29日，中科院数字经济与区块链研究中联合OK BlockchainCapital重磅发布 《区块链金融产业全景及趋势报告》（点击下载原文） ， 火星财经获得授权（微信：hxcj24h） 解读并发布。

区块链与金融有着天然紧密的联系。2015年，当区块链作为一种独立的技术从比特币的身后走向前台，便主要来源于金融业的支持。存证、资产登记与支付结算，构成了区块链在金融领域的核心价值，也展示出了对金融业巨大的改造力，突出表现在支付、供应链金融、保险及征信四大领域。目前，全球有超过100家银行进行了区块链应用探索，互联网科技巨头也进行了大量的区块链布局。

《区块链金融产业全景及趋势报告》基于长达3个月的资料学习研究及行业走访调研，着重分析上述四个领域区块链的落地应用进展和巨大前景，落脚点在于：

传统金融业务在发展中存在哪些需求？

区块链技术能够满足哪些需求？

目前有哪些区块链+金融应用，它们发展的怎么样了？

同时，报告还深入分析了Ripple、民生银行信用证、港交所私募股权交易验证系统、中企云链、平安银行SAS、相互保、水滴互助、公信宝GXChain、LinkEye等19个“区块链+金融”的应用实例，对其业务运作模式进行了详细剖析。

一、支付+ 区块链

支付包括三个标准化过程：交易、清算和结算。 区块链天然适用于改造支付清结算系统，能够在多个应用方向发挥巨大价值。

1 ，数字货币支付清结算。 基于区块链的“交易及结算”的特性，数字货币区块链支付清结算网络将具有更高的运转效率；从区块链数据的可追溯性、可编程性来看，数字货币支付将能够帮助监管层实现更优的监管效力。

2 ，证券等金融资产登记清结算。 本质上与货币支付清结算一致，通过区块链解决多个证券服务机构之间以及机构与中央对手方之间的对账问题。具体可细分为基于区块链的证券发行登记系统、基于区块链智能合约的证券自动化交易系统，以及“交易即结算”的证券清结算系统。

3 ，数字票据。 支持拆分，提高流动性，可追溯。数字票据基于区块链发行，即成为可拆分的数字资产，利用区块链高效的数字资产流转体系，提升票据的运转效率和流动性。并且透明化运作，打击灰色中介的欺诈行为。数字票据相关服务方，共同维护基于区块链的共享数据库，利用区块链不可篡改、不可抵赖的特性解决纸质票据“一票多卖”的问题，并能将“背书”通过区块链智能合约完成，既追溯票据背书历史，又能自动化高效完成转让。

4 ，信用证。 高效流转，减少在途时间。区块链技术引入信用证，实现链上流转，实时写入，实时读取以及实时验证验押，从而降低票据、信用证的在途时间，加快资金周转速度。与此同时，信用证的变化可以实时被其他相关行或企业及第三方获取，可保证各方信息透明，确保相关方利益。

二、供应链金融+ 区块链

随着全球产业分工不断细化，产品生产链条被拉长，供应链管理经营愈加复杂，于是专业的第三方供应链管理公司逐渐发展起来。其基于集成的管理思想和方法，将供应链上多个角色有效组织起来，对供应链物流、商流、信息流、资金流等四个流程进行统一管理和优化，从而达到降低整体管理成本、缩短资金周转时间等目的。供应链金融基于供应链管理，我国供应链金融核心在于解决中小企业融资难的问题。 区块链对供应链金融的改造力主要体现在信息透明共享、执行自动化及信用多级传递。

1，共享数据库透明可信，降低风控成本。供应链金融多方参与者基于区块链系统构建统一维护的共享数据库，及时记录、更新贸易数据。利用区块链数据透明、难篡改的特性，实现更好的贸易信息可信存储，降低金融机构对贸易真实性调查的成本。

2，智能合约自动化结算减少操作风险。比如，在预定的时间和条件达成后智能合约可自动给银行系统的账户发送结算和支付指令以完成回款步骤。这使操作环节规范化，减少人为交互，从而提高供应链金融中的操作效率，减少操作性风险。

3，基于区块链高效权益流转系统，创造出基于核心企业信用的、能够在供应链体系内多级供应商与经销商之间流转的“信用凭证”，提高资金流转效率，降低单个企业融资成本。

案例：中企云链基于核心企业的信用为其发行标准化债权凭证“云信”，实现信用的拆分和传递。“云信”解决思路是将核心企业空闲的授信额度以“云信”的形式转移给上游的供应商，实现核心企业信用的逐层传递。

三、保险行业+ 区块链

保险行业的发展显示出产品越来越复杂多样、运作流程越来越精细化特征，虽然互联网给保险业带来渠道和产品上的双重革新，但涉及流程的透明度、行业大数据的整合等核心问题，还是缺乏有效的解决方案。但区块链带来了行业变革的动力：

1，基于区块链的可信存证系统以及自动执行智能合约，增强用户信任。

2，创建多方维护的共享透明账本，以加强保险数据整合分析，提高保险机构间协作效率。

3，区块链还可以作为保险资产证券化产品的登记交易系统，提供可信记录及追溯的能力。

正因如此，越来越多的传统保险公司和科技巨头开始意识到区块链对于保险行业的改造价值，多家龙头企业已纷纷布局区块链，包括众安保险、蚂蚁金服等。

四、征信行业+ 区块链

征信是金融业的重要基石，在信息不对称的借贷市场中，全面、可靠的征信服务，能有效推动信贷业务的开展，并降低其风险。近年来我国个人消费信贷、个人经营性贷款（小微贷款）、住房按揭贷款稳步增加，在需求端为个人征信业务发展打下良好基础。尤其是消费信贷的快速普及已成为征信业发展的主要驱动因素之一。

然而，目前传统模式下的征信业主要存在五大痛点：征信数据覆盖率、征信数据维度单一、隐私保护不足、法规不健全以及数据孤岛现象严重。区块链与征信业结合的改造力主要体现在基于区块链技术，构建真正独立、可信赖的第三方数据交易平台，进而解决数据孤岛问题。

“区块链+征信数据”交易业务流程参考示意图

在基于区块链的去中心化的共享征信模式中，征信机构可以通过区块链平台进行征信数据和征信结果等信息的交换共享，能够一定程度上提升数据交易的可信性。

结语

整体来看，区块链技术在金融领域具有巨大的改造力，但其应用发展仍处在早期阶段。区块链应用大规模落地必然伴随巨大的结构性变革，这将是一场传统利益方与新兴利益方充分发展并竞争的漫长的较量。