原创 | Odaily 星球日报（ @OdailyChina ）
作者｜Azuma（ @azuma_eth ）
AI 的发展叙事正在从“工具型智能”快速转向“自主型智能”。两年之前，我们还在感慨 ChatGPT 等 LLM 的对答如流，如今，以“龙虾” OpenClaw 为代表的智能体在一定程度上已可独立执行较复杂的现实任务。
未来世界的轮廓已逐渐清晰 —— AI 在经济活动中的角色将从“人类辅助者”逐渐变为“自主参与者” 。在不久的将来，人类将对以下场景司空见惯：助手类的 Agent 可以帮你完成订机票、订餐等日常琐事；投研类的 Agent 可主动在金融市场寻找机会；商用类的 Agent 则可自动比较全球供应商报价并完成订单……而它们的对手方，也会是另一批 Agent。
但当 AI Agent 逐渐具备经济行为能力时， 一个新的问题也随之出现 —— AI Agent 之间的经济秩序该如何建立？
“AI 已经能够执行任务，但它没有支付能力、没有身份体系，也没有信用体系。如果没有这些基础设施，AI 的自主经济就很难真正运行。”
上述论断，来自于 Odaily 星球日报近期接触到的一家 AI 初创企业 FinAI。该公司的核心团队主要来自于互联网一线大厂，目前正在积极拥抱 x402、ERC-8004 等 Web3 技术堆栈，尝试基于支付、身份、信誉等三个维度去解决上述“秩序”问题。
FinAI 创始人 Rechard 透露，FinAI 目前处于种子轮融资阶段，且已得到了业界一些头部区块链的投资承诺。
Agent 经济时代的秩序探路者
如果用一句话来概括，FinAI 想做的事情是 —— 构建一套面向 AI Agent 的金融基础设施，为未来的 Agent-to-Agent 经济提供底层秩序。
在 FinAI 的构想中，AI Agent 经济需要三项最核心的基础能力：支付能力、身份体系以及信用体系。
- 首先是支付能力。 目前绝大多数 AI Agent 并不具备独立支付能力，它们只能执行任务，但无法完成真实的交易。比如，一个 AI 代理可以帮助用户搜索机票，但最终付款仍需要人工完成。FinAI 希望基于 x402 协议，实现 Agent 与 Agent 之间微秒级支付结算，使 Agent 之间的服务调用能够形成完整的经济闭环。
- 其次是身份体系。 FinAI 在引入 ERC-8004 协议的同时提出了对标 KYC 的 KYA（Know Your Agent）概念，即为 AI Agent 建立可验证的身份体系。与传统金融中的 KYC 不同，KYA 关注的是 Agent 的身份验证与行为边界，使 AI Agent 在执行任务时能够具备合规、安全的身份属性。
- 第三则是信用体系。 FinAI认为，未来 Agent 之间的大规模交易将不可避免地依赖信誉系统。Agent 的历史交易、任务执行质量、退款记录等信息，都可以成为信用评估的重要依据。这套信用体系将成为未来 AI 经济活动的信任基础。
Rechard 补充表示，FinAI 希望将以上三项基础能力打包整合，并通过 API/Skill 的形式开放出去，以供 Agent 自由调用，从而让每一个 Agent 都能够轻松地获取支付、身份和信用能力，推动 Agent 交易市场的逐渐形成。
至于目标客户及营收模式，Rechard 透露 FinAI 的主要面向两类群体。一类是 Web2 世界中的 Agent 应用开发商，此类 B 端用户需通过 API 订阅的形式来获取 FinAI 的服务，这也将是 FinAI 的主要收益来源；另一类则是 Web3 生态中的链上用户，FinAI 正在与主流公链探索设计多种金融应用场景，通过 Agent Skill 接入为 Web3 用户提供服务。FinAI 未来会考虑在 Agent 与 Agent 之间的任务交易中收取一定比例的交易分润，但 Rechard 透露 FinAI 以孵化成熟的 Agent 交易市场为目标，乐于见到 Agent 能够独立自主赚钱，并不打算依靠 C 端盈利，所以交易佣金比例预计会很低，很友好。
2026 年，FinAI 已完成首笔自主支付订单，预计将于一季度内实现正式的服务收入。Rechard 就此表示：“ FinAI 在做的事并不算什么烧钱业务，所以预计年内便可实现正向盈利。 ”
拥抱 Web3，是大势所趋
FinAI 在技术堆栈中积极拥抱了 x402 与 ERC-8004 等诞生于 Web3 世界的协议与标准，且已计划将以太坊基金会最新推出的 ERC-8138 协议作为补集整合进其服务。在 Rechard 看来，这并非单纯的技术选择，而是现实需求推动的结果。
熟悉“龙虾”的读者可能注意到了近期因其所产生的一些安全争议，比如误删数据或误发邮件等等。假设 AI Agent 现在立即能够调用你的金融账户，风险只会更难控制 —— 这也是为什么许多企业当下并不愿意直接向 Agent 开放信用卡或银行账户。
Rechard 就此表示， Agent 需要的是一种新的支付与身份体系，而非直接继承人类金融账户。 而链上的稳定币支付、结算体系，正是当前市场上的最优选项。
成本与效率优势是其中最核心的要素。在传统跨境支付体系中，资金结算通常需要 T+3 至 T+5 天，成本高且流程复杂，使得此路径与存在巨大微支付需求 Agent 经济完全不适配，而基于稳定币的支付、结算体系，则能够在数秒内完成交易，并显著降低成本。FinAI 方面透露，目前其系统已经可以实现 0.01 美元至 1000 美元区间的实时支付，2 至 3 秒内即可完成结算，链上结算成本约为传统系统的 1/300。
Rechard 指出，稳定币在全球支付中的占比正在持续上升，一旦资金从传统银行体系进入稳定币体系，往往都不会回流。 这一趋势正在倒逼着传统机构去主动拥抱链上金融。
不过 Rechard 亦提到，传统市场的客户在接触链上金融系统时，对于合规和安全这两大问题仍会有所顾虑，但这正是 FinAI 当下的优势所在。一方面，FinAI 具备从身份网关、支付系统、量子加密钱包等全栈技术与工程化能力与相关专利，可为 Agent 间的经济活动构建数字银行级的安全环境；另一方面，凭借着基于 KYA 的身份及信用体系，FinAI 也可在交易架构的设计上进一步保证 Agent 经济活动的合规与安全。
先发优势，意味着一切
FinAI 最早构思于 2025 年 8 月，虽然开发时间并不长，但进度却堪称高效。2025 年 11 月，FinAI 初步上线；2026 年 1 月 13 日，又完成了 Base 链的接入；2 月 5 日完成了 Agent 的 MCP；3 月 6 日完成了 DID 和信誉体系的 PoC……
Rechard 提到， 在 Agent 经济活动尚处早期阶段的今天，最大的竞争优势就在于谁能最先跑通完整体系 。目前市场上确实存在着一些单点解决方案，例如专注支付、身份或信誉评分的项目，但真正将三者整合在一起的基础设施仍然较少。
未来一旦 Agent 经济开始加速爆发，当 AI Agent 需要支付能力、身份认证或信用体系时，如果 FinAI 是最早完成完整闭环的平台，那么 Agent 就会优先调用其服务。
Rechard 对此还提到了一个秘诀 —— 要去提供对 Agent 更友好的服务。 具体而言，未来挑选服务的主体是 Agent，而 Agent 的行为逻辑和人类不一样，它们会自动寻找性价比最高、最容易接入的服务。因此，FinAI 在设计系统时特别强调“Agent-friendly”，其代码接口与 API 结构均经过针对 Agent 的优化，使 Agent 更容易接入并调用。
从历史经验来看，每一次市场范式的演化，都需要新的基础设施与秩序。电商时代催生了第三方支付，移动互联网催生了数字钱包，而 AI Agent 的兴起，则可能催生一种新的经济体系，FinAI 的目标，便是作为探路者去尝试引领新体系下的秩序构建。
